人工智能时代，“智能金融”正加速升级金融行业，给未来金融生活带来无限想象空间。

    更好地连接投资与融资
“人工智能可以更好地连接投融资，赋能金融机构，使金融服务更准确、更快、更有温度。”在日前举行的2017百度世界大会上，百度副总裁张旭阳表示，“人工智能推动线上与线下更加融合。在人工智能阶段，世界更加立体和鲜活，它可以推动金融的发展，使金融机构更加深刻地理解用户，推出个性化、定制化的服务。”

在众多业内专家看来，人工智能对传统金融机构的影响是颠覆性的。“目前，人工智能的发展才刚刚开始，但影响已经产生了。”清华大学国家金融研究院院长朱民表示，“16年前在瑞士，曾有一个一千人的交易大厅，现在却不复存在了。是没有业务了吗？并不是，它们的交易量却在翻番，而交易员被机器取代了。另一个高盛的交易大厅，当年的600个交易员，到今天变成只有4位，其他交易员都被机器取代了。原因很简单，因为机器看得更广，更宽，时效更快，抓得更精准，执行更有效。机器远远超过人的能力。”

那么，人工智能如何影响传统金融？百度高级副总裁朱光向记者介绍，在获客上，人工智能可以帮助传统金融机构从金融画像、智能创意、智能匹配三个层面实现即时获客。

“例如，百度利用人工智能与南京银行合作，帮助后者拓展客户，如今其推送给南京银行的客户群通过率已达81.5%。同时，通过机器学习将反欺诈模型、信用模型、多头等技术向外输出。”朱光表示，“又如，百度与中国农业银行达成战略合作，共建农行‘金融大脑’以及客户画像、精准营销、客户信用评价、风险监控、智能投顾、智能客服等六个方向的具体应用。目前，双方还在对接智能掌银、交易反欺诈、信用反欺诈、精准营销、信用分等技术，有些已经小批量上线试用，如智能掌银的刷脸转账功能。”

    智能金融成消费金融突破口
不仅如此，人工智能或许可以成为消费金融业态发展的更好助力。

“国内消费金融行业正加速发展，并呈现出规模化、数据化、生态化特征，但并没有破解普惠金融‘难普、难惠’的难题。”百度副总裁黄爽进一步表示，普惠金融依然“难普”有三个原因：征信体系覆盖率低，5亿多经济活跃人口是未被央行征信覆盖的“白户”；线上化率低，信贷服务线上化率仅6%；海量线上行为数据虽然被记录，但在信贷决策中应用非常有限。而“难惠”首先是因为服务成本高，全行业运营和客服总成本在万亿级；其次是受限于数据“孤岛”，导致人群画像能力不足；第三，产品定价无法真实反映用户需求和风险，部分P2P、小额贷款存在定价过高等难题。

“如果将人工智能技术基因注入金融业务，可通过智能金融全链条重构传统金融，破解行业面临的难题。”在黄爽看来，人工智能不仅给消费金融提供了新的契机，也不再局限于后台运营成本的规模化、标准化，更不再仅仅是场景里面多一个线上入口，“比如，当前很多金融机构都在使用人脸识别技术，但不同的场景可能需要不同的阈值，如果某些场景阈值设定过低，很可能造成非常糟糕的客户体验，尽管控制了风险，但失去了业务。”

在资金获取上，朱光指出，通过人工智能技术建立ABS云平台，将资产风险进行分层，能有效降低融资方的资金成本。而且，基于区块链平台，能使小额分散的资产看得清、可追溯、不可篡改，“只有具备智能分层能力，才能真正做好ABS业务。”

据记者了解，目前，农业银行、中信银行、百信银行、招联金融、宜人贷等为代表的传统银行、直销银行、消费金融企业，都是百度人工智能的合作方。

“人工智能在金融领域的应用还只是‘黎明阶段’，未来人工智能将会以更加迅速的脚步发展，人与机器一起重新学习和创新这个世界，创新商业模式、新产品、新空间。”业内人士表示。（转载自上海金融报）